130万円の壁がめんどくさい｜働く前から「1日30分」を削る計算をしている主夫の本音

扶養と収入の計算をすればするほど、心の底からそう思いました。
18年勤めた県庁を辞めて主夫になった僕に、今、短時間の仕事の話が来ています。

まだ働き始めてもいません。
それなのに、週に何時間なら扶養の範囲に収まるのか、ほかの仕事を受けたらどうなるのかと、計算ばかりしています。

働いてみてから考えたいことがたくさんあるのに、働く前から時間を減らす話になっている。

先日は、扶養についての質問を紙に書いて、妻に職場へ持っていってもらいました。
今は、その回答を待っているところです。

この記事は、扶養の線を気にしながら働き方を決めることへの、いら立ちの記録です。
「扶養内で働こうかな」と考えている人の、参考になればうれしいです。

※ここでいう扶養は、税金の扶養（配偶者控除）ではなく、健康保険と年金の「社会保険の扶養」の話です。

一度は断った仕事に、もう一度声がかかった

声をかけてくれたのは、以前お世話になった人です。

家から遠いこともあって、一度はお断りしました。
それでも、勤務時間や仕事の内容をかなり融通してくれるとのこと。
ちょっと心が動きました。

職場は遠いけれど、週2日程度、1日5〜6時間なら、時間の面では、家事や育児、今やりたいこととも両立できるかもしれないと思いました。

今は、OKする方向で考えています。

すぐにお金に困るわけではありません。
でも先々のことを考えると、やっておこうかな、という気持ちもありました。

ところが、ここに「扶養」が割り込んできます。

扶養の線は「年130万円」だけじゃなかった

僕は、公務員の妻の扶養に入っています。
そのおかげで、自分では健康保険料も国民年金保険料も払っていません。

扶養には、収入の基準があります。
有名なのは「年収130万円」ですが、それだけではありませんでした。

※月108,334円は、130万円を12で割った額です。

たとえば年度末までの数か月だけなら、合計は130万円に届きません。
「なら大丈夫か」と思ったら、月の額でも見られるので、そうはいかない。

交通費は、税金ではかからないのに、扶養の判定では収入に入ります。
通うためにかかったお金を、返してもらっているだけなのに。

しかも、今回の職場は家から遠い。
遠いぶん交通費も増えるので、よけいに不利になります。

小さな副収入も、足されます。

税金では給与から給与所得控除を差し引きますが、今回の社会保険の扶養判定では差し引きません。
額面のまま見られます。

ちなみに、よく聞く「106万円の壁」（月8.8万円の条件）は、2026年10月になくなりました。
今、勤務先の社会保険に入るおもな条件は週20時間以上などで、週20時間未満の僕には当てはまりません。

働く前から「1日30分」を削っている

時給は、まだ決まっていません。
決まっていないのに、計算だけは先に進みます。

仮に時給1,800円として、週2日働いた場合を出してみました。

※時給1,800円は仮の数字です。交通費と、月1万円ほどの副収入を含めた月平均です。出勤日の多い月は超えることもあります。

1日6時間だと、基準を超える。
5時間半なら、残り月5,000円弱で内側に収まる。

しかもこの数字には、交通費が月8,000円ほど入っています。
それがなければ、1日6時間でも内側に収まる計算です。

この表を見て、僕の口から出たのは「だったら11時間かなぁ」でした。
週2日×5時間半で、週11時間です。

まだ働き始めてもいないのに、1日30分を削る計算をしている。
いら立ちの正体は、たぶんここです。

少しだけ超えると、手取りが減る

扶養から外れると、何が起きるのか。
国民年金と国民健康保険を、自分で払うことになります。

※国民健康保険は、住んでいる自治体と前年の所得で大きく変わります。前年に所得がある人は、もっと高くなります。

さきほどの表で、1日5時間半を6時間にすると、給料は月7,800円ほど増えます。
でも保険料が月2万円かかるので、手取りは月1万2,000円ほど減ります。

30分多く働いて、手取りが減る。
よく聞く「年収の壁」を、自分の数字で見るとこういうことでした。

しかも、払った国民年金で、将来の年金が増えるわけではありません。
扶養に入っている期間も、保険料を払った期間と同じように数えられるからです。

つまり、年金の上では、払うメリットが1つもありません。

週20時間以上で勤務先の社会保険に入るなら、話は別です。
保険料は職場と半分ずつで、厚生年金も増えます。

週20時間未満のまま、扶養だけ外れる。
これが、いちばん割に合わない。

だから、超えるなら一気に超えたい。
ちびちび超えるのだけは、できれば避けたい。

じゃあ、どうするか。
考えた案は、この3つです。

どの案にも、気になるところが残ります。
結局また、振り出しに戻ります。

ややこしさが増すのは、先が読めない副収入

給料だけなら、見通しは立ちます。
ややこしいのは、副収入です。

僕には、月1万円ほどの小さな副収入と、ときどき入るライティングの仕事があります。
こちらは、多い月で数万円。
ゼロに近い月もあります。

週11時間の試算だと、基準までの残りは月5,000円弱。
記事を1本書けば、それだけで超えてしまいます。

では、毎月決まって入るわけではないライティング収入は、扶養の判定でどうカウントされるのでしょうか。

公開されている資料を読んでも、僕の場合がどうなるのかは分かりませんでした。
そこで、聞きたいことを紙にまとめて、妻に職場で確認してもらっています。

新しくライティングの仕事を探すのも、回答が出るまでいったん止めました。

考えてみれば、これも立派な働き控えです。

本当は、働いてから決めたい

引っかかっているのは、ここです。

まずは1か月くらいやってみて、それから考えたい。
それが本音です。

ところが、妻が入っている公立学校共済は、働く前の「見込み」でも判断します。
最初から基準月額を上回る月が3か月を超えて続くと分かっていれば、働き始めた日から扶養を外れます。

つまり、その「まず1か月」の働き方を決める時点で、もう扶養に縛られているんです。

扶養の仕組みそのものに文句を言いたいわけではありません。
僕自身、その仕組みに助けられている側です。

腹が立つのは、この仕組みです。

働いてほしい職場があって、働きたい人もいる。
それなのに、制度が働き控えをうながしている。

正解は人それぞれ。だからこそ、先に確認する

本当は、「どう働きたいか」を先に考えたい。

でも、扶養を外れたときの負担が大きい以上、制度を無視して働き方を決めることもできません。

扶養内に収めるのか、扶養を外れて働くのか。
正解は、人によって違います。

大切なのは、制度を知ること。
そして、自分の収入がどう扱われるのか、働き始める前に確認しておくことです。

扶養内で働くことを考えている人に、先に確かめておくとよいことをまとめます。

ルールは、加入している健康保険や共済によって違うことがあります。
ネットの情報より、配偶者の保険者の答えを優先してください。

これは、僕だけの話ではないと思います。

扶養内でパートをしている人も、退職したあとに少しだけ働こうとする人も、同じ線にぶつかります。

時給が高い人や、職場が遠い人ほど、短い時間で基準を超えてしまいます。
それでも週20時間に届かなければ、保険料は全部自分持ちです。

早期退職を考えているなら、「辞めたあと少し働く」ときの扶養の線も、頭に入れておくといいかもしれません。

OKする方向とはいえ、時給も勤務時間も、まだ決まっていません。

回答で、副収入を年間で数えてもらえたら。
それなら当面は超えないし、扶養内でもそれなりに働けます。

働く時間は、やっぱりバランスで決めたい。
負担が少なくて、迎えにも副業にも余裕が残るくらいに。

1日30分を削る計算は、しなくてすみました。
それでも、線を少しでも超えたら月2万円かかる仕組みは、何も変わっていません。